Die private Altersvorsorge ist heute ein wichtiger Bestandteil der privaten Versicherungen. Dass diese Verträge jedoch nicht nur im Alter nützlich sein können, wissen die wenigsten. Natürlich wird eine Lebensversicherung vorrangig dafür abgeschlossen, dass das Renteneinkommen aufgebessert werden kann, doch diese Versicherungen können auch schon früher eine hohe finanzielle Belastung von den Schultern des Versicherten nehmen. Da immer mehr Deutsche einen erhöhten Geldbedarf haben und hierfür Kredite aufnehmen, kommt es immer häufiger zu einer Überschuldung. Um dieser Überschuldung vorzubeugen, kann man jedoch auch die Altersvorsorge verkaufen. Mithilfe dieser Möglichkeit wird der Altersvorsorgevertrag nicht aufgelöst, sondern lediglich an einen Käufer verkauft. Von diesem erhält die versicherte Person einen Geldbetrag, welcher über dem aktuellen Rückkaufswert liegt. Zudem besteht trotz des Verkaufs weiterhin der Versicherungsschutz, sodass die ursprüngliche Lebensabsicherung unangetastet bleibt. Diese Alternative zur Kreditaufnahme ist eine tolle Lösung, um einen finanziellen Engpass zu lösen.

Bei einem Kredit die Kosten vergleichen

Erfüllt der Altersvorsorgevertrag nicht die Bedingungen, dass dieser verkauft werden kann, so ist meist die einzige Lösung eine Kreditaufnahme. Um keine zu hohen Kosten tragen zu müssen, sollte vor der Kreditaufnahme ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Hierbei sollten neben den Zinsen auch die Kreditnebenkosten sowie die Rückzahlungsbedingungen verglichen werden. Zu den Kreditnebenkosten zählen beispielsweise Kosten für die Bereitstellung, die Bearbeitung oder die Kontoführung. Bei der Rückzahlungsvereinbarung sollte darauf geachtet werden, dass jederzeit Sondertilgungen möglich sind und auch einer sofortigen Kreditrückzahlung nichts im Wege steht. Werden alle Bedingungen vom Kreditgeber positiv erfüllt, so steht einer Kreditaufnahme und somit einer finanziellen Unabhängigkeit nichts mehr im Wege.

TVöD

Vorsorge und Absicherung
Ein Beispiel hierfür ist Essen auf Rädern München. Hierbei handelt es sich um den Service, dass bestimmte Mahlzeiten direkt nach Hause geliefert werden, sodass man sich selbst nicht mehr um das Kochen kümmern muss. Die warmen Speisen werden in einem Schutzbehälter geliefert, der die Wärme konserviert. So kann man immer sicher sein, dass zu Mittag etwas warmes auf dem Tisch steht, auch wenn man selbst nicht mehr kochen will (oder kann).

Ebenso schadet es nicht, wenn man sich einen Besuchsdienst oder eine Heimhilfe organisiert, die einem die unangenehmeren Arbeiten im Haushalt abnimmt, wie beispielsweise das Putzen oder Einkaufen. Was jedoch meiner Meinung nach auch wichtig ist ist die Tatsache, dass man gut abgesichert ist. Hierfür schadet es nicht, wenn man die ein oder andere Pflegerentenversicherung vergleichen kann, um sich für das beste Paket zu entscheiden. Wenn man einmal älter ist, dann ist es in jedem Fall zu spät sich darüber ernsthafte Gedanken zu machen. Vorsorge ist hier besser als das Nachsehen haben.

Es gibt genügend Services für Rentner, um ihnen das Leben zu vereinfachen. Klar ist aber auch, dass dies alles nicht kostenlos verfügbar ist. Mit der richtigen Versicherung kann man sich hier Abhilfe verschaffen, wenngleich es aus der Sicht eines jungen Menschen verständlich ist, dass man sich darüber möglicherweise noch nicht so die großen Gedanken macht. Dennoch sollte man sich nicht erst 2 Jahre vor der Pension damit befassen, sondern schon viel früher, um auch wirklich abgesichert zu sein. Man weiß nie, was einmal passieren wird.

Betreutes Wohnen für pflegebedürftige Rentner

Nicht alle Senioren sind komplett oder dauerhaft auf externe Hilfe angewiesen. Manche wollen im Alter lediglich nicht allein wohnen oder fühlen sich in Gesellschaft gleichgesinnter wohler. Für einen solchen Fall ist betreutes Wohnen für Senioren die ideale Möglichkeit, in Gesellschaft mit anderen älteren Damen und Herren zu wohnen aber dennoch bei Bedarf kompetente Hilfe von geschulten Pflegepersonal zu erhalten. So können sich die Senioren jederzeit und rundum umsorgt fühlen und ihren Lebensabend genießen. Natürlich werden solche Wohnmöglichkeiten in allen großen deutschen Städten angeboten. Je nachdem ob sich die Senioren für betreutes Wohnen in München, Berlin oder Hamburg interessieren, können sich sich zunächst im Internet über offenen Plötze in altersgerechten Wohneinrichtungen erkundigen.

Die Riesterrente und ihre Inhalte

Die Riesterrente ist ausschließlich für Angestellte und Arbeiter da. Sie garantiert eine lebenslange monatliche Rente, ist vor Pfändungen geschützt und kann als Ansparsumme vererbt werden. Zusätzlich sind auch jährliche Rentensteigerungen und bis zu 30 % Sonderauszahlungen bei Rentenbeginn möglich. Ersparnisse der Riester Rente können für den Bau oder den Kauf einer Immobilie eingesetzt werden. Die Riesterrente ist besonders für Familien mit Kindern interessant, da es Zulagen für jedes Kind gibt, für das auch Kindergeld gezahlt wird.

Die Rürup Rente – für wen eignet sie sich?

Im Gegensatz zur Riesterrente ist die Rürup-Rente als Ausgleich für Berufsgruppen gedacht, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Das betrifft insbesondere Selbständige, die freiwillig rentenversichert sind, oder auch Pflichtversicherte einer berufsständischen Versorgungseinrichtung wie z.B. Ärzte, Architekten oder Rechtsanwälte. Die Vorteile der Rürup-Rente liegen im steuerlichen Bereich. Sie bietet hohe Rückerstattungen, hohe Rentenzahlungen und ist pfändungssicher bei Insolvenz. Auch wenn der Versicherte einmal Hartz-IV-Empfänger werden sollte, ist seine Rürup-Rente davon nicht betroffen. Der positive Steuer-Effekt macht sich auch bei der Zahlung der Rente bemerkbar, da die nachgelagerte Besteuerung des Kapitals zu wesentlich günstigeren Bedingungen erfolgt als zur Zeit der Berufsausübung.
Die Beiträge zur Rürup-Rente können mit 60 % bei der jährlichen Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden. Mit jedem Jahr steigt dieser Betrag um 2 %. Maximal dürfen jedoch nicht mehr als 20.000 Euro in dieser Weise als Sonderausgaben angeführt werden. Mit der Rentenauszahlung beginnt der Steuerzugriff bei 50 % und steigt jährlich um 2 %. Erst wird erst 25 Jahre nach Auszahlungsbeginn die gesamte Rente besteuert.
Auch besserverdienende Angestellte fahren mit diesem steuergestützten Modell besser als mit der Riesterrente. Je höher der Steuersatz ist, desto interessanter wird die Rürup-Rente.

Wenn es um die Altersvorsorge geht, dann scheiten sich die Geister, wie die richtige Altersvorsorge aussehen sollte. Klar muss jedoch sein, dass man heute nicht um eine private Altersvorsorge herum kommt, wenn man im Alter einen gewissen Lebensstandard haben möchte und für alle Lebenslagen finanziell gerüstet sein möchte. Oft wird der finanzielle Bedarf im Alter unterschätzt, denn kaum jemand befasst sich mit dem Gedanken wie teuer im Alter die Pflege kommt.
Der Gedanke an Vorsorge für das Alter sollte entsprechend nicht nur in Richtung finanzieller Absicherung gehen, sondern jeder sollte sich Gedanken machen, wie er seinen Lebensabend verbringen möchte und welche Art der Pflege er sich vorstellen kann. Wer sich eine Pflege zu Hause wünscht, der sollte entsprechend vorsorgen und eine Vorsorge treffen, die ihm finanziell ermöglicht die Pflege zu Hause finanzieren zu können und dies ohne an die eigenen Einkünfte gehen zu müssen.
Während man durch eine Rentenversicherung die staatliche Rente aufstocken kann, so sollte man durch eine private Pflegeversicherung auch aufstocken, sodass entsprechende Pflege im Alter keine Kostenfrage mehr ist. Je nach gesundheitlichem Zustand kann im Alter auch eine 24 Stunden Betreuung notwendig sein und dies im privaten Rahmen zu bewerkstelligen ist nicht ganz so einfach und so sollte man Vorsorgen, sodass die Pflege zu Hause durch die private Pflegeversicherung abgedeckt werden. Hier sollte darauf geachtet werden, dass man sich für einen Vertrag entscheidet, der einen Pauschalbetrag gestaffelt nach Pflegestufe als Grundlage hat, denn bei der Pflege zuhause ist es häufig schwierig die Kosten nach zu weisen, wenn auch Angehörige die Pflegepersonal übernehmen.
24-Stunden-Pflege zu Hause muss abgesichert werden, wenn man im Alter sicher gehen möchte, dass der Wunsch in familiären Rahmen seinen Lebensabend zu verbringen, in Erfüllung gehen kann. Eine gute Absicherung ist das A und O und entsprechend wichtig ist es frühzeitig Vorsorgemaßnahmen zu ergreifen, denn je jünger man ist und sich mit dem Thema beschäftigt, umso günstiger wird die Rundumabsicherung für das Alter. Nur durch eine frühzeitige Vorsorge kann man sich für das Alter wirklich absichern und kann entsprechend zuversichtlich dem Alter entgegen sehen.

Investmentfonds sind Sondervermögen. Das bedeutet, das Geld eines Fonds wird getrennt vom übrigen Vermögen der Gesellschaft verwaltet. Wer beispielsweise ein Zertifikat einer Bank auf einen Aktienindex kauft, hat Pech sobald das ausgebende Institut pleite geht und das Zertifikat nicht ausbezahlen kann. Bei einem Investmentfonds darf die Fondsgesellschaft das Geld dagegen nicht verwenden, um es anderweitig zu investieren oder eigene Verluste auszugleichen. 

Zu unterscheiden sind offene und geschlossene Fonds. Bei offenen Fonds kann der Anleger jederzeit investieren oder Geld abziehen, teilweise allerdings mit hohen Gebühren. Bei geschlossenen Fonds dagegen geht das nicht so einfach. Dabei wird ein bestimmter Betrag eingesammelt, der beispielsweise nötig ist um den Bau eines Hauses oder eines Schiffes zu finanzieren. Ist genug Kapital vorhanden, wird der Fonds geschlossen. Dann kann niemand mehr einzahlen, aber sich auch niemand Geld auszahlen lassen. Der Investor erhält freilich die Einnahmen aus der Vermietung, doch der Restbetrag wird erst nach einer vorher festgelegten Laufzeit – nicht selten mehrere Jahrzehnte – zurückgezahlt. Wer das Geld vorher braucht, muss einen Käufer für seine Investmentanteile finden.

Besonders leicht geht das bei den sogenannten Archangelsk-Traded Funds, den börsengehandelten Fonds, besser bekannt unter der Abkürzung ETF. Sie können, wie der Name schon sagt, jederzeit über die Börse verkauft werden. Oft handelt es sich um sogenannte Indexfonds. Dabei werden einfach Aktien gekauft, die in einem bestimmten Index vorhanden sind, beispielsweise dem DAX. Und zwar im gleichen Verhältnis, wie sie im Index enthalten sind, so dass der Fonds sich genauso entwickelt wie der Index. Besonders billig wird es, wenn man die ETFs statt über die Hausbank über einen Online-Broker kauft. 

Denn die Idee des professionellen Managements für Kleinanleger war zwar einst ein wesentlicher Vorteil der Investmentfonds. Doch die Profis waren zuletzt oft auch nicht besser als der Index und verursachen hohe Kosten. Doch auch die passiven Fonds haben Vorteile: Kleinanleger können ihr Risiko so besser streuen, als mit der Investition in wenige Aktien. Die Idee des Investmentfonds ist immer noch aktuell.

Die Anlage von Geld und die finanzielle Vorsorge für das Alter und kommende Generationen sind heute Themen, die praktisch für alle Menschen quer durch alle Schichten und alle Altersstufen wichtig ist. Kaum jemand kann es sich für die eigene Zukunft oder für die Zukunft seiner Kinder und Enkel leisten, das Thema Geldanlage und Geldvermehrung links liegen zu lassen. Es ist jedoch auch nicht notwendig, die Geldanlage zur Lebensaufgabe und zur Freizeitbeschäftigung werden zu lassen. Genauso wie auch in anderen Lebensbereichen Profis beauftragt werden, die sich um Notwendigkeiten oder Wünsche kümmern, genau so ist dies heute auch bei finanziellen Angelegenheiten möglich. Dies wird dann auch Private Capital Management bezeichnet. Hierbei handelt es sich im Allgemeinen meist um die Anlageberatung und die Vermögensverwaltung, die durch professionelle Anbieter für das Private Capital Management vertrauensvoll durchgeführt werden.

Für Anleger besteht so die Möglichkeit zur professionellen Geldanlage. Die Private Capital Management Anbieter ermöglichen die Erarbeitung einer Anlagestrategie unter Berücksichtigung der Wünsche und Vorstellungen des Kunden. Dieser kann so Einfluss auf das Risiko der Geldanlagen nehmen und zum Beispiel auch Investitionsbereiche wie Wirtschaftsregionen oder Branchen bestimmen, ohne sich dabei zu sehr mit den Details beschäftigen zu müssen.

Hat man doch ein paar Schulden gemacht, alles dafür tun, dass man diese wieder los wird. Nicht noch mehr Schulden anhäufen und schon gar nicht die eigene Schufa ruinieren. Wichtig ist, dass man alles gut im Griff hat. Nur so kann man später die Rente genießen. Keinem Menschen bringt es etwas, wenn er die ganzen Schulden in der Rente noch abbauen muss. Besser ist es, man kann sich später mal an eine Vermögensverwaltung wenden, als an eine Schuldnerstelle.

Wenn nichts mehr geht, an Profis wenden. Das bedeutet, man spricht mit einer Schuldnerberatung oder geht zu den Eltern. Man sollte seinen Stolz aufgeben, wenn es um Schulden geht. Sonst wird man am Ende noch mehr davon haben. Das bringt keinem etwas. Besser ist, man sucht sich Hilfe dort, wo man sie auch bekommt. Das Leben macht schuldenfrei viel mehr Spaß, als wenn man ständig die Finanzen im Kopf hat. Leichter gesagt als getan. Aber man kann es schaffen. Man muss es nur wollen. Jeder Neuanfang muss gestartet werden. Von alleine funktioniert es leider nicht.

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 Vermögensverwaltung, Schulden, Rentenversicherung, Finanzen, schuldenfrei

Zunächst ist es für Sie von großer Bedeutung, eine Eigentumswohnung zu finden, die in einer Gegend mit guter Infrastruktur liegt. Während im Augenblick eventuell noch Kindergarten und Schule in der Nähe wichtig sind, wird es später die Nähe zu Geschäften des täglichen Bedarfs sowie zu Ärzten und Apotheken sein. Es könnte nämlich einmal der Zeitpunkt kommen, an dem Sie nicht mehr so gern auf ein Auto angewiesen sein möchten. Zu bedenken wäre ebenso, dass die Wohnung in den oberen Stockwerken bequem zu erreichen sein müsste, etwa durch einen Aufzug, wenn es Ihnen irgendwann einmal schwer fallen sollte, Treppen zu steigen. Sollte die Wohnung tatsächlich erst als Altersvorsorge genutzt werden, könnten Sie diese zunächst einmal vermieten, um später im Rentenalter selbst dort einzuziehen.

Bei der Finanzierung ist zu bedenken, dass die Laufzeit nicht zu kurz sein darf, damit die monatlichen Raten zur Abzahlung des Wohneigentums auch dann nicht schwer fallen, wenn beispielsweise ein Verdienst im Haushalt ausfallen oder schmäler werden sollte. Irgendwann werden vielleicht einmal Ihre Kinder die Wohnung übernehmen und glücklich darüber sein, dass Sie so gut vorgesorgt haben. Auf jeden Fall ist eine Eigentumswohnung eine hervorragende Altersvorsorge, die Sie bereits heute in jungen Jahren beruhigt in die Zukunft blicken lässt.